「北京小额贷」北京市小额贷款公司试点监督管

摘 要

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精品文档就正在这里 -------------百般专业好文档,值得你下载,教化,照料,论文,轨制,计划手册,一应俱全-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 北京市小额贷款公司试点监视照料暂行法子(试 行) 第一章 总 则 第一条 为增强对北京市小额贷款公司的监视照料,提防和化解危急,促 进小额贷款公司类型壮健成长, 遵照中邦银行业监视照料委员会、中邦黎民银行 《闭于小额贷款公司试点的指引主张》(银监发[2008]23 号)、财务部《地方 金融企业财政监视照料法子》(财金[2010]56 号)、《北京市黎民政府办公厅 转发市金融办等部分闭于北京市小额贷款公司试点实践法子的报告》 (京政办发 [2009]2 号),以及联系执法、准则,制订本法子。 第二条 北京市金融职业局为本市小额贷款公司市级主管部分, 掌管全市 小额贷款公司试点职业的兼顾谐和、审批、监视、危急提防与处理。区县主管部 门掌管所正在区县小额贷款公司初审、平居监视照料、危急提防与处理。中邦黎民 银行生意照料部对小额贷款公司的利率和资金流向实行跟踪监测。 区县财务局是 小额贷款公司的财政管帐平居监禁部分。 第三条 创造小额贷款公司行业自律机制。 北京市小额贷款业协会应制订 自律准则、从业职员职业圭表,对会员及其从业职员实行自律照料,指示小额贷 款公司依法合规谋划,并回收市级主管部分的指引。 第二章 监视照料 第四条 主管部分采用现场反省、非现场监禁、外部审计等方法,增强对 小额贷款公司的监禁。 第五条 主管部分遵照职业需求对小额贷款公司实行现场反省, 每年起码 实行一次全体交易反省, 并视小额贷款公司谋划境况合时策画专项反省。现场检 查搜罗但不限于下列实质: (一)交易谋划的合规性。小额贷款公司平居谋划应该正在执法法类型围 内展开交易。主管部分核心反省:1.小额贷款公司名称、注册血本、室第、交易 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就正在这里 -------------百般专业好文档,值得你下载,教化,照料,论文,轨制,计划手册,一应俱全-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 周围、股东、董事及高级照料职员、章程、结构步地、归并、分立、安排股权结 构等变卦事项;2.贷款投向;3.资金根源、比例;4.贷款利率;5.贷款接纳境况。 (二)资产质地。小额贷款公司实行贷款危急分类法子,参照银行业风 险认定圭表,将贷款分为平常、体贴、次级、可疑和失掉五类。主管部分核心闭 注过期贷款;反省对统一告贷人的贷款余额是否凌驾章程比例。 (三)照料程度和内部统制。小额贷款公司应创造和完整内部统制体例。 主管部分核心反省:1.小额贷款公司交易流程的制订及实施境况;2.审贷分手和 授权审批境况;3.出账审批轨制、财政查对轨制、管帐档案保管和移交轨制、内 部审计考察轨制的创造及实施境况;4.小额贷款公司危急集结度、干系买卖境况 等。 (四)交易数据真实凿性。主管部分核查小额贷款公司联系管帐纪录和 报外与上报主管部分数据的相仿性, 核心体贴贷款本金及息金核算真实凿性和上 报主管部分数据真实凿性。 (五)危急照料。小额贷款公司该当清楚贷款危急照料的负担人,对信 用危急、操态度险等百般危急实行不断监控;该当创造违法违规负担查究轨制。 主管部分反省危急照料轨制创造及实施境况,核心体贴贷款失掉预备的计提情 况。 第六条 主管部分对辖区内小额贷款公司实行非现场监禁。 非现场监禁包 括音讯网罗、音讯领会评估、音讯归档等。 第七条 小额贷款公司应正在每月初 5 个职业日内向市区两级主管部分、 中 邦黎民银行生意照料部报送上月交易谋划境况等原料(睹附件)。区县主管部分 正在收到小额贷款公司联系原料后,对小额贷款公司运营境况实行审查、领会和评 估,并于每月初 10 个职业日内向市主管部分汇总报送本区县小额贷款公司谋划 境况。 第八条 区县主管部分按季度、年度向市主管部分报送监禁讲述,领会季 度、年度小额贷款公司运营境况、危急境况及蜕化趋向,并提出监禁主张、发起 及职业方案。 第九条 市主管部分以及区县主管部分创造小额贷款公司监禁档案。 档案 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就正在这里 -------------百般专业好文档,值得你下载,教化,照料,论文,轨制,计划手册,一应俱全-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中搜罗但不限于下列实质: (一)小额贷款公司报送的运营统计音讯原料、联系财政报外以及其他 原料。 (二)市主管部分及各区县主管部分对小额贷款公司实行现场反省及非 现场监禁时变成的各样讲述原料、 领会原料, 搜罗与小额贷款公司走动书翰纪录、 说话纪录及百般监禁报外、领会讲述、联系头领指挥件等。 (三)相闭部分或一面对小额贷款公司谋划的主张、监视音讯和举报材 料。 第十条 小额贷款公司应遵守《管帐法》、《企业财政管帐讲述条例》、 《企业管帐准绳》、《金融企业财政准则》等执法准则,创造小额贷款公司内部 财政轨制、内部管帐轨制及内部危急统制轨制,并报所正在区县财务局挂号。 小额贷款公司应正在每一管帐年度中断后编制财政管帐讲述, 并依法经具备金融机 构审计天性的管帐师事件所审计。每年 3 月底之前将前一年度的财政管帐讲述、 审计讲述和内部统制审计讲述等报送联系部分。 小额贷款公司董事会应对总司理实践年度专项审计。审计结果应向董事会、股东 会或股东大会讲述,并报市和区县主管部分。总司理、副总司理离任时,须实行 离任审计。 第十一条 小额贷款公司应委托一家贸易银行举动小额贷款公司资金托 管银行,为其同一供给支出结算办事。托管银行应真实负起资金安适监视负担, 如发作任何资金支出结算等资金行使违规行径,应实时讲述市主管部分。 小额贷款公司贷款本金、 息金结算均通过银行账户转账经管,除经市级主管部分 准许的特别境况外,不许可实行现金结算。小额贷款公司不得实行账外谋划。 第三章 危急提防与处理 第十二条 小额贷款公司应实施《财务部闭于印发金融企业呆账核销管 理法子(2010 年编削版)的报告》(财金[2010]21 号),制订本公司贷款呆账 核销照料法子等贷款危急照料法子,清楚贷款危急照料负担人,创造违法违规责 任查究轨制,并参照中邦黎民银行、中邦银行业监视照料委员会的相闭章程,修 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就正在这里 -------------百般专业好文档,值得你下载,教化,照料,论文,轨制,计划手册,一应俱全-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 立以贷款危急照料为中央、顺应本公司贷款交易特性的信贷照料体例。 第十三条 每年区县小额贷款公司主管部分向市主管部分报送本辖区内 小额贷款公司危急评估讲述,对辖区内小额贷款公司危急境况做出评级。 第十四条 小额贷款公司应按季度向市区两级主管部分报送季度危急排 查讲述, 区县主管部分按季度向市主管部分报送监禁讲述的同时,报送本辖区内 小额贷款公司危急排查讲述(睹附件),对本辖区内小额贷款公司存正在的商场风 险、活动性危急、操态度险、信用危急等百般危急实行领会,提出提防步伐,并 正在市金融局结构召开的季度金融危急排查职业集会上对本辖区内小额贷款危急 排查境况做出评释。 第十五条 小额贷款公司应创造把稳类型的资产分类轨制和拨备轨制, 按 贷款五级分类确凿划分资产质地并计提呆账预备,实时冲销坏账,确凿反响谋划 效果,确保资产失掉预备充裕率永远依旧正在 100%以上,全体笼盖危急。 第十六条 小额贷款公法令人资历需终止(搜罗终结和倒闭)时,区县主 管部分提出本辖区内终止的小额贷款公司危急处理计划报市级主管部分, 市级主 管部分需协助区县主管部分杀青小额贷款公司终止历程中联系危急处理职业。 第四章 违规经管 第十七条 小额贷款公司谋划展示以下行径之一,属于违规行径: (一)未经市主管部分准许变卦公司名称、注册血本、室第、交易周围、 股东、董事及高级照料职员、章程、结构步地、归并、分立、安排股权构造以及 市主管部分章程的其他变卦事项。 (二)未经市主管部分准许从事贷款以外的交易或跨区域谋划。 (三)存正在账外谋划行径,搜罗处分贷款交易不服从管帐轨制记账、登 记,或者不正在管帐报外中反响;谋划收入未列入管帐账册;其他方法的账外谋划 行径。 (四)未按市主管部分央浼回收监禁,报送报外等原料,或报送子虚、 掩饰主要底细的原料。 (五)违反章程融入资金。 ---------------------------------------------------------精品 文档 --------------------------------------------------------------------- 精品文档就正在这里 -------------百般专业好文档,值得你下载,教化,照料,论文,轨制,计划手册,一应俱全-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- (六)贷款利率凌驾法令部分章程的上限或低于中邦黎民银行宣告的贷 款基准利率的 0.9 倍。 (七)未经市主管部分准许对统一告贷人的贷款余额赶过或变相赶过规 定比例。 (八)东城区、西城区、朝阳区、海淀区、丰台区、石景山区、中闭村 邦度自助革新树范区、 北京经济本领斥地区设立的小额贷款公司每年向涉农方面 和中小企业发放的贷款金额低于整年累计放贷金额的 70%;其他区县设立的小额 贷款公司每年向涉农方面发放的贷款金额低于整年累计放贷金额的 70%。 (九)领取设立批复之日起 6 个月内未开业。 (十)市主管部分认定的其它违规事项。 第十八条 小额贷款公司有本法子第十七条所列行径之一的, 区县主管部 门可采用危急提示、诫勉说话、转达指斥、责令整改等步伐;市级主管部分可采 取勾销试点资历等步伐;或提请联系部分依法经管;涉嫌犯法的,移送法令圈套 经管。 第十九条 小额贷款公司正在谋划历程中,若有作恶集资、变相汲取群众存 款、抽遁血本、洗钱等重要违法违规行径,由区县政府掌管谐和联系部分查处, 报市主管部分后,由市主管部分责令整改、勾销其小额贷款试点资历,提请联系 部分依法经管。涉嫌犯法的,移交法令圈套经管。 第五章 附 则 第二十条 本法子自愿布之日起 30 日后践诺。 ---------------------------------------------------------精品 文档 ---------------------------------------------------------------------